2015/ 02/ 11 Wed 22:30

資産配分2015/02/28

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くは７２の2015年02月28日現在の資産配分について紹介します．
「たったこれだけ？」と思われるぐらいシンプルに運用しています．

資産は、次の3つで構成されています．

預金＋投資＋個人型確定拠出年金

健康保険以外の保険、厚生年金と上記の個人型確定拠出年金（以下、個人型DC）以外は年金という名の商品は保有していません．
保有している全資産の配分は次の通りになっています．

預金編

生活防衛資金として年収分の現金を保有しています．こちらは上の円グラフでは安定資産に分類されます．
こちらは利回りはあまり意識せず、すぐに引き出せること（＝流動性）を重視します．
その中で月給分は流動性資産として普通預金で運用し、日々の生活費に充てます．残りはメインで使用している新生銀行で準流動性資産として2週間満期預金で運用しています．
急な出費の際はこちらを可能か限り使用し、投資資金には極力手を付けないように努力します．

投資編

個別株を2銘柄（いずれも100株ずつ）を保有している以外は、インデックスファンドを中心に毎月コツコツと積み立てて購入しています．これらはリスク資産として運用しています．こちらは上の円グラフではリスク資産に分類されます．目標は利回り4%を確保していくつもりです．

リスク資産はコアとしてSMT インデックスファンドを次のような配分を設定しています．
株式：債券：REIT＝60：20：20の割合です．
国内：先進国：新興国＝30：50：20の割合です．

上図は「もっとお金の話がしたい」の資産配分 WEB v1.1.xlsを用いて作成しました．

2014年02月からポートフォリオを変更しました．現在、ノーセル・リバランスの最中です．
「2013年09月から2014年08月までのポートフォリオ」・「2014年09月から0215年01月までのポートフォリオ」は最下部にありますので参考までに．

また、サテライトとして投資哲学に共感ができた2つのファンドを積み立てています．
鎌倉投信
結い2101は積立設定で2万円（06月・12月はボーナス月として3万円）

セゾン投信
セゾン・バンガード・グローバル・バランス・ファンドは積立設定で2万円（06月・12月はボーナス月として4万円）

確定拠出年金編

野村證券の個人型確定拠出年金総合サービスを利用しています．拠出金額は個人型DCの上限23,000円を設定しています．
ポートフォリオはVT（Vanguard Total World Stock）を参考にし、購入できるインデックスファンドの配分を調節しています．
割合は下のグラフの通りです．詳しい計算は、過去の記事を参考にしてください．